20秋东财《个人财务规划》单元作业二-1（参考答案）

1.财务自由主要体现在()。
A、是否有适当、收益稳定的投资 B、是否有充足的现金准备 C、投资收入是否完全覆盖个人或家庭的各项支出 D、是否有稳定、充足的收入
答案：C

2.某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是()。
A、市场利率 B、实际利率 C、名义利率 D、法定利率
答案：A

3.保额随保费分离账户投资收益的变化而变化的终身寿险是()。
A、变额寿险 B、万能寿险 C、变额万能寿险 D、年金保险
答案：A

4.购买保险时，家庭人员先后保障的顺序应是()。
A、父母--家庭经济支柱--子女 B、家庭经济支柱--父母--子女 C、子女--家庭经济支柱--父母 D、子女--父亲--母亲
答案：B

5.持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡是()。
A、贷记卡 B、准贷记卡 C、准借记卡 D、借记卡
答案：B

6.以下计算公式，表述错误的是()。
A、可负担房屋总价=可负担首期+可负担房屋贷款 B、可负担房屋单价=可负担房屋总价÷需求房屋面积 C、可负担房屋贷款=未来购房时年收入为年金的年金现值×收入中可负担贷款的比例上限 D、可负担房屋贷款=每年可供购房的储蓄×年金终值系数(n=贷款年限，r=房贷利率)
答案：D

7.中国注册理财规划师协会组织的认证是()。
A、CFP B、AFP C、CICFP D、ChFP
答案：C

8.家庭形成期是家庭的()。
A、享受阶段 B、积累阶段 C、消费阶段 D、享受和消费阶段
答案：C

9.接受受托人委托，并根据受托人提供的计划规则为企业和职工建立账户、记录缴费与投资运营收益、计算待遇支付和提供信息查询等服务的专业机构是()。
A、受托人 B、账户管理人 C、托管人 D、投资管理人
答案：B

10.老李看上一间40平米位于大连某区的某大厦六楼，屋主可租可售。租的话房租每月1000元，押金三个月，假设押金与首付的机会成本是3%，老李租房的年成本是()。
A、12500 B、13000 C、13500 D、12090
答案：D

11.工资、薪金所得的附加减除费用为()。
A、800元 B、1600元 C、2000元 D、4800元
答案：D

12.市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格称()。
A、历史成本 B、市场价值 C、重置成本 D、清算价值
答案：D

13.事先约定金额，逐月按约定金额存入，到期支取本息的定期储蓄是()。
A、活期储蓄 B、定活两便储蓄 C、整存整取 D、零存整取
答案：D

14.购买保险险种的顺序应是()。
A、意外伤害保险健康保险投资理财保险 B、健康保险意外伤害保险投资理财保险 C、意外伤害保险投资理财保险健康保险 D、意外伤害保险健康保险人寿保险
答案：A

15.住房公积金贷款的具体贷款政策制定者是()。
A、地方银监局 B、中国人民银行 C、地区的住房公积金管理中心 D、地区的社保基金
答案：C

16.CFP认证的4E标准是()。
A、Education B、Examination C、Express D、Experience E、Ethics
答案：ABDE

17.广义的信用卡包括()。
A、贷记卡 B、准贷记卡 C、准借记卡 D、借记卡 E、购物卡
答案：ABD

18.一个典型家庭的财政需求包括()。
A、维持家庭收入 B、还清债务 C、身后费用 D、特别费用 E、流动性需求
答案：ABCDE

19.紧急预备金的储存形式可以是()。
A、现钞 B、活期存款 C、三个月定期存款 D、货币市场基金 E、现金类资产的综合持有
答案：ABCDE

20.做现金规划时要考虑的因素主要有()。
A、流动性 B、收益性 C、持有现金的成本 D、风险性 E、可得性
答案：AC

21.选择家庭模式时要考虑的因素包括()。
A、夫妻各自的绝对所得额 B、双方都工作时保姆费的机会成本 C、所得税 D、因上班而增加的额外支出 E、阶段性的不经济与长期性的经济展望
答案：ABCDE

22.企业年金的管理者有()。
A、受益人 B、受托人 C、账户管理人 D、托管人 E、投资管理人
答案：BCDE

23.整存整取的期限包括()。
A、6个月 B、1年 C、2年 D、3年 E、5年
答案：ABCDE

24.遗嘱的形式可以是()。
A、公证 B、自书 C、代书 D、录音 E、口头
答案：ABCDE

25.进行财务规划的重要时期是()。
A、少年 B、青年 C、中年 D、老年 E、退休期
答案：BCD